この記事では
・各年代の平均年収
・どのような生活に変えていきながら投資金を集めるか
・20歳から60歳までのお金の増減
について話していこうと思います。
各年代の平均年収
皆さんは自分たちの平均年収について知っていますか？
税金でいくら取られて、いくら自分の手元に残るのかは人それぞれですが、「大体このくらい」という目安を知ることはとても大切です。
また、学生などでまだ収入がない人も、将来のイメージを持つために知っておくべき内容です。
20代の平均年収は330万円。手取りは約250万円です。
30代の平均年収は450万円。手取りは約350万円です。
40代の平均年収は520万円。手取りは約400万円です。
50代の平均年収は600万円。手取りは約480万円です。
※あくまで目安なので参考程度にしてください。
ここで重要なのは「手取り」で考えることです。年収ベースで考えると、実際の生活とのズレが生まれてしまうので注意しましょう。
どのような生活に変えていきながら投資金を集めるか
ここからは、手取りをもとにどれくらい投資に回せるのかを見ていきます。
20代
20代の手取りは約250万円。月にすると約20万円です。
生活費は以下のように設定します。
・家賃：40,000円（引っ越しで調整）
・食費：40,000円（少し意識）
・水道光熱費：12,000円
・通信費：3,000円（格安SIM）
・日用品・雑費：10,000円
・交際費・娯楽費：10,000円
・交通費：5,000円
・医療費・保険：10,000円
合計13万円
この場合、毎月7万円を貯めることができます。
10年間続けると
7万円 × 12ヶ月 × 10年 ＝ 840万円
このうち4万円を生活防衛資金に回せば約480万円になります。
残りの3万円を投資に回すことで、20代のうちに資産形成の土台を作ることができます。
30代
30代の手取りは約350万円。月にすると約29万円です。
ここで大切なのは、生活水準を上げないことです。
30代は20代と同じ生活費（13万円）を維持することで、収入アップ分をそのまま投資に回すことができます。
29万円 − 13万円 ＝ 16万円
このうち10万円を投資に回せば、30代の終わりには約2700万円の資産を目指すことができます。
給料が上がったからといって生活費も上げてしまうと、お金は一生貯まりません。この「生活水準を上げない意識」が非常に重要です。
40代
40代の手取りは約400万円。月にすると約33万円です。
生活費は少し余裕を持たせて
・家賃：60,000円
・食費：50,000円
・水道光熱費：12,000円
・通信費：3,000円
・日用品・雑費：10,000円
・交際費・娯楽費：20,000円
・交通費：5,000円
・医療費・保険：10,000円
合計17万円
ここで生活費を上げる理由は、すでに資産がある程度できているからです。
無理に節約を続けるよりも、少し生活に余裕を持たせることで人生の満足度も上がります。
33万円 − 17万円 ＝ 16万円
このうち10万円を投資に回すことで、40代の終わりには約6000万円を目指すことができます。
50代
50代の手取りは約480万円。月にすると約40万円です。
生活費はさらに上げて
・家賃：80,000円（持ち家のケースもあり）
・食費：60,000円
・水道光熱費：20,000円
・通信費：5,000円
・日用品・雑費：10,000円
・交際費・娯楽費：40,000円
・交通費：20,000円
・医療費・保険：15,000円
合計25万円
ここで重要なのは「お金を使うタイミング」です。
将来、体が動かなくなってからお金があっても意味がありません。
そのため50代では
・旅行
・家族との時間
・経験への投資
にお金を使うことも大切です。
すでに資産がある状態であれば、投資を続けなくても資産が増える可能性もあります。
20歳から60歳までのお金の増減
ここまでの流れをまとめると
・20代の終わり：約500万円
・30代の終わり：約2700万円
・40代の終わり：約6000万円
・50代の終わり：約8000万円
という流れになります。
ただし、これはあくまで理想です。
実際には
・結婚
・出産
・教育費
など大きな支出があります。
そのため、この通りにいかないことも多いですが、だからこそ生活防衛資金をしっかり準備しておくことが重要になります。
まとめ
・各年代の年収を把握しよう
・生活費をコントロールすれば投資資金は作れる
・ライフイベントも考えて資産形成をしよう
次回
ここまでの記事で、年代ごとの収入や資産の増え方について理解できたと思います。
ですが実際の人生では、
・結婚
・出産
・子どもの教育費
・マイホーム購入
など、大きなお金が必要になるライフイベントが必ずと言っていいほど発生します。
これらを考えずに資産形成をしてしまうと、途中で計画が崩れてしまう可能性もあります。
次回は、人生の中で起こる様々なライフイベントにどれくらいお金がかかるのか、そしてそれにどう備えていくべきかについて解説していきます。
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